Wie bleibt dir mehr Netto vom Brutto?

Zwischen dem Brutto-Gehalt und dem Betrag, der netto auf deinem Konto ankommt, ist eine mehr oder weniger große Differenz. Wie viel genau an Steuern und Abgaben von unserem Bruttogehalt abgeht, ist abhängig von dessen Höhe. Laut Statistischem Bundesamt wurden alleinstehenden Arbeitnehmer:innen in Deutschland 2024 durchschnittlich 47,9 Prozent vom Bruttogehalt abgezogen. In Österreich wurden vom Brutto-Gehalt von Alleinstehenden im Jahr zuvor durchschnittlich um die 32,8 Prozent abgezogen. In der Schweiz hingegen sind es durchschnittlich nur zwischen 29,6 Prozent. 

Die steuerlichen Abgaben dienen der Vorsorge der Allgemeinheit. Im Krankheitsfall oder Arbeitslosigkeit springt das soziale Netz ein, und auch die Renten werden über die Abgaben der Arbeitnehmer:innen finanziert. Die hohen Steuersätze in Österreich und Deutschland haben daher auch durchaus einen positiven Hintergrund. Dennoch schadet es nicht, zu wissen, wie man als Arbeitnehmer:in dafür sorgen kann, dass einem möglichst viel Netto vom Brutto bleibt. Wir haben ein paar hilfreiche Tipps für dich zusammengestellt. 

Die gute Neuigkeit vorweg: 2024 & 25 bleibt generell mehr Netto vom Brutto!

Auch ohne Tipps und Tricks anzuwenden, kommen Arbeitnehmer:innen in Österreich und vor allem Deutschland im laufenden Jahr besser weg. In Deutschland gibt es eine Reihe von Steuererleichterungen, die die steigende Inflation als Folge steigender Energie- und Lebensmittelpreise ausbremsen sollen. Einem Single mit einem Einkommen von 5.000 Euro brutto pro Monat bliebe laut dem Finanzwissenschaftler Frank Hechtner etwa 292 Euro netto pro Jahr mehr übrig.  

Auch in Österreich gibt es für einige Arbeitnehmer:innen Steuererleichterungen. Um der sogenannten kalten Progression entgegenzuwirken, werden seit 2023 jährlich die Steuerabsetzfreibeträge um zwei Drittel der Inflationsrate angepasst. Bis 2022 galt in Österreich das Prinzip: Je mehr man verdiente, desto höher war der Steuersatz. Auch der Klimabonus, der 2022 auf 250 Euro zuzüglich einem 250-Euro-Teuerungsbonus erhöht wurde, wird im Jahr 2024 nach aktuellem Stand anhand der geplanten Staffelung von 145 bis 290 Euro je Wohnort und Anbindung an die öffentlichen Verkehrsmittel ausgezahlt werden. Der Klimabonus dient dabei als Abfederung zur CO2-Bepreisung und wird aus den Erträgen dieser CO2-Steuer ausgeschüttet. 

Auch in der Schweiz gab es in steuerlicher Hinsicht einige Änderungen. Da diese kantonsabhängig eingeführt werden, hier eine kleine Auswahl:  Im Kanton Tessin sank der maximale Einkommensteuersatz rückwirkend zum 1. Januar 2024 von 15,076 Prozent auf 13,25 Prozent. Zürich passte dagegen die Tarife und Abzüge von Privatpersonen an die Teuerung von 3,3 Prozent an. Luzern plant bereits für 2025 vor und will mit einer Steuergesetzrevision unter anderem Bürger:innen mit geringem Einkommen entlasten.  

Mehr Netto vom Brutto: Was du als Arbeitnehmer:in tun kannst

Neben den gesetzlich geregelten Steuererleichterungen kannst du auch selbst einiges tun, damit möglichst wenig von deinem Bruttogehalt abgezogen wird:

Tipp 1: Wähle die richtige Steuerklasse

Abhängig von deiner familiären Situation bist du einer Steuerklasse zugeordnet. In den einzelnen Steuerklassen ist die Lohnsteuer unterschiedlich hoch. Das hat den Hintergrund, dass beispielsweise Familien mit Kindern oder Alleinerziehende weniger belastet werden sollen als Alleinstehende. Mit der richtigen Wahl der Steuerklasse kannst du dir mehr Netto vom Brutto sichern, das gilt vor allem für Verheiratete! Andere Regelungen gelten allerdings wenn du einer Besoldungsgruppe angehörst. Welche Besoldungsgruppen es gibt und welche Besonderheiten gelten, erfährst du in unserem Artikel.

Übrigens: Ein Wechsel der Steuerklassen ist in Deutschland und Österreich einmal pro Jahr möglich. Dazu musst du einen entsprechenden Antrag beim Finanzamt abgeben. 

Tipp 2: Mach deine Steuererklärung

Wer mehr Netto vom Brutto übrighaben möchte, kommt um eine Steuerklärung nicht umhin. Wenn du dein Einkommen zu 100 Prozent aus unselbständiger Arbeit beziehst und du nicht kürzlich den Job gewechselt hast oder Arbeitslosengeld oder Mutterschutzgeld bezogen hast, bist du nicht unbedingt dazu verpflichtet, eine Steuererklärung abzugeben. Jedoch: Laut Statistischem Bundesamt hat eine Mehrheit der Steuerzahler:innen Anspruch auf eine Rückerstattung. 2023 lag diese immerhin bei durchschnittlich 1.063 Euro. Deine Steuerklärung kannst du mit Hilfe von Tools wie Elster selbst erstellen, alternativ kannst du dir kostenpflichtig professionelle Hilfe bei einem Steuerberatungsbüro einholen. 

Tipp 3: Setze deine Werbungskosten ab

Auch das funktioniert über die Steuererklärung. Etwas „von der Steuer absetzen“ bedeutet: Die Kosten, die dir für einen Service oder für eine Anschaffung entstanden sind, werden von deinem Bruttoeinkommen abgezogen – somit verringert sich der Betrag, den du versteuern musst. Werbungskosten umfassen alle Kosten, die dir für die Ausübung deines Berufs entstanden sind, also beispielsweise Fachliteratur oder Bewerbungskosten. Wie oben schon erwähnt, wurde in Deutschland der Pauschbetrag für Werbungskosten 2023 angehoben.

Tipp 4: Prüfe deine Krankenversicherung

Dein Beitrag zur Krankenkasse wird, wie Lohnsteuer und weitere Abgaben, automatisch von deinem Bruttogehalt abgezogen. Weißt du, wie hoch aktuell dein monatlicher Beitrag ist? Gesetzliche Krankenkassen verlangen unterschiedliche Beitragshöhen, aber das Gute: Als Arbeitnehmer:in kannst du deine Krankenkasse selbst wählen. Wenn du mehr Netto vom Brutto haben möchtest, solltest du prüfen, ob du durch einen Wechsel in eine andere Krankenkasse Geld sparen kannst. Aber Achtung: Bei der Wahl der Krankenkasse zählt nicht nur der Kostenfaktor, sondern vor allem, ob die Leistungen deinen persönlichen Bedürfnissen entsprechen. 

Tipp: Erfahre mehr darüber, wie viel dir Netto vom deinem Brutto-Gehalt bleibt in unserem Artikel wie du Brutto und Netto berechnest

Tipp 5: Benefits mit Steuervorteil statt Gehaltserhöhung

Es scheint naheliegend: Um mehr Netto vom Brutto zu bekommen, muss eine Gehaltserhöhung her. Allerdings bedeutet mehr Gehalt auch höhere Steuern. Statt deinen Arbeitgeber um mehr Geld zu bitten, kann es daher sinnvoll sein, Zusatzleistungen, auch geldwerte Vorteile genannt, auszuhandeln. Gemeint sind Vergütungen beziehungsweise Leistungen, die steuerfrei sind oder pauschal besteuert werden. Steuer- und Versicherungsabgaben bleiben also genau wie der Bruttolohn gleich, nur der Nettolohn erhöht sich. Eine sogenannte Nettolohnoptimierung ist auch aus Sicht des Unternehmens attraktiv, im besten Fall kann dein Arbeitgeber sogar Kosten sparen. 

Tipp 6: Nutze den Lohnsteuerfreibetrag

Arbeitnehmer:innen können einen Freibetrag für einen Zeitraum von bis zu zwei Kalenderjahren beim Finanzamt beantragen. Es gibt bestimmte Ausgaben, wie Fahrtkosten, Fortbildungskosten, Kinderbetreuungskosten und hohe Krankheitskosten, die als Freibetrag berücksichtigt werden können. Dieser Freibetrag wird monatlich gewährt und nicht erst nach Einreichung der Steuererklärung zurückerstattet. Um den Lohnsteuerfreibetrag im kommenden Jahr in Anspruch zu nehmen, musst du bis spätestens Ende November des laufenden Jahres einen „Antrag auf Lohnsteuer-Ermäßigung" stellen.

Tipp 7: Nicht alle Steuern sind ein Muss

Ist man Mitglied der katholischen oder evangelischen Kirche und verdient ein sozialversicherungspflichtiges Einkommen, fällt die Kirchensteuer an. Die Höhe der Kirchensteuer richtet sich dabei nach dem Wohnort und dem Einkommen, wobei diese auf die Einkommenssteuer entfällt. Da die Kirchensteuer Landesrecht ist, liegt diese in den meisten Bundesländern in Deutschland bei neun Prozent, nur in Bayern und Baden-Württemberg fallen lediglich acht Prozent an. In Österreich hingegen beträgt der Kirchenbeitrag nur 1,1 Prozent des jährlichen lohnsteuerpflichtigen Jahreseinkommens. Wer auf den Abzug der Kirchensteuer verzichten möchte, muss aus der Kirche austreten. Dazu kannst du einen Termin beim zuständigen Amtsgericht, dem Bürgeramt oder dem Standesamt vereinbaren und dort gegen eine Gebühr den Kirchenaustritt erklären.

Österreich: So sparst du hier Steuern 

Man könnte erstmal denken, dass die Tipps zum Sparen von Steuern in Deutschland genauso auf Österreich umgelegt werden könnten. Das stimmt gewissermaßen auch. Jedoch gibt es einige zusätzliche Punkte oder regionale Besonderheiten, die du beachten solltest. 

So kannst du als Arbeitnehmer:in in Österreich zum Beispiel ebenfalls Werbungskosten steuerlich geltend machen oder Sonderausgaben - von Spenden bis Versicherungskosten - gegebenenfalls absetzen.  

Der Teufel liegt jedoch bekanntlich im Detail. Während die Werbungskosten in Deutschland automatisch als Werbungskostenpauschale (Höhe im Jahr 2024: 1.230 Euro) abgerechnet werden, musst du diese in Österreich in ihrer tatsächlichen Höhe einreichen.  

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Bei den Sonderausgaben profitierst du als unselbstständig tätige Person in Österreich zusätzlich von Freibeträgen für Wohnraumsanierung und Wohnungsbeschaffung bzw. Umzüge. Achtung: Mietkautionen oder Möbelablösekosten fallen nicht darunter, wohl aber Planungs- und Baukosten oder Kosten für Zu- und Ausbauten. 

Außergewöhnliche Belastungen wie eine Behinderung oder die Pflege Angehöriger kannst du in deiner Steuererklärung angeben. Je nachdem, wie hoch dein Verdienst und die damit einhergehende zumutbare Eigenbelastung ist, erhältst du dafür Geld vom Fiskus zurück. Deshalb lohnt es sich stets, pünktlich eine Steuererklärung einzureichen.  

Wie du in der Schweiz mehr Netto vom Brutto behältst 

Die richtige Steuerklasse in der Schweiz wählen? Klappt tatsächlich auch hier nicht, so wie man es von Deutschland gewohnt ist. Denn in der Alpenregion hängt deine Steuerklasse von den geltenden Regelungen in deinem Kanton und von deinem Brutto-Jahresverdienst ab. Das ist auch direkt relevant für deine möglichen Steuerersparnisse. Denn du kannst dir gezielt deinen Wohnsitz in einem Kanton aussuchen, der eher niedrige Steuersätze hat. Kleiner Tipp: Mit 22,59 Prozent hat Schwyz den geringsten Einkommensteuersatz. 

Allgemein kann man in jedem Fall sagen: Die steuerlichen Höchstsätze in der Schweiz liegen im Normalfall deutlich niedriger als in Deutschland, oft zwischen 20 und 35 Prozent. 

Abzugsmöglichkeiten für Werbungskosten oder Sonderausgaben sind - wie du oben gesehen hast -  in Deutschland und Österreich detailliert geregelt. In der Schweiz kannst du ebenfalls von Abzügen profitieren. Die Höhe der Steuervorteile variieren allerdings wieder je nach Kanton und Wohnsitzgemeinde. Für dich ist daher insgesamt ratsam, dich genau über die jeweiligen Steuervorteile und -pflichten in deinem Wunschkanton zu informieren - nicht nur, was die Einkommensteuer angeht. 

Letztes Update: 6. September 2024